數(shù)據(jù)顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)融資并購(gòu)的金額超過(guò)了70億元，無(wú)論是創(chuàng)業(yè)公司的數(shù)量，還是資本的入場(chǎng)態(tài)度，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)都已經(jīng)迎來(lái)了發(fā)展的黃金時(shí)代。（可查閱野馬財(cái)經(jīng)往期《BATJ賣保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來(lái)黃金時(shí)代？》等內(nèi)容）

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)究竟該如何創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)如何？互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)者與投資人，在近日華興資本逐鹿X舉辦的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新趨勢(shì)論壇上，發(fā)表了自己的見(jiàn)解。

曲速資本創(chuàng)始合伙人楊軒：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)爆發(fā)的三個(gè)因素

第一，模式的創(chuàng)新。一個(gè)行業(yè)不管是效率提升，還是成本降低，必然會(huì)有一些新的模式創(chuàng)新。

第二，資本的助力。資本的助力在這個(gè)地方說(shuō)稍微夸張一點(diǎn)其實(shí)就是泡沫，只有當(dāng)一個(gè)行業(yè)存在一定泡沫的時(shí)候才有更多的人會(huì)進(jìn)來(lái)，更多的公司來(lái)貢獻(xiàn)更多的力量。很多公司肯定會(huì)死掉，但是會(huì)留下來(lái)很多更強(qiáng)的公司。

第三，標(biāo)桿企業(yè)的崛起。一個(gè)行業(yè)里面如果有標(biāo)桿企業(yè)把一些模式給跑通，把一些行業(yè)里面比較好的人才聚集起來(lái)，這樣可以形成行業(yè)里面的標(biāo)桿作用。

楊軒稱，金融行業(yè)有意思的地方是，不存在單一寡頭，也不存在像滴滴、快的這樣壟斷市場(chǎng)的公司。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)想要發(fā)展，關(guān)鍵是要從保險(xiǎn)公司內(nèi)部或者是從保險(xiǎn)業(yè)的整個(gè)價(jià)值產(chǎn)業(yè)鏈、保險(xiǎn)產(chǎn)品的生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈入手，形成比較大的變化。

眾安保險(xiǎn)副總經(jīng)理吳逖：互聯(lián)網(wǎng)只是保險(xiǎn)業(yè)崛起的加速器，而非決定因素

“眾安保險(xiǎn)希望用技術(shù)手段讓不同的金融需求得到更好的滿足。”吳逖在“如何通過(guò)保險(xiǎn)金融工具的創(chuàng)新應(yīng)用  加速創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”的主題演講中指出，這其中有一個(gè)大致的過(guò)程，我們未來(lái)發(fā)展主要涉及三個(gè)層面。

第一是數(shù)據(jù)技術(shù)本身。目前眾安保險(xiǎn)在不斷促進(jìn)產(chǎn)品的迭代和進(jìn)步。

其次是活數(shù)據(jù)的構(gòu)建。數(shù)據(jù)靜態(tài)地看意義不大，必須不斷小步快跑地對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行更新，同時(shí)要讓數(shù)據(jù)之間產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。

第三是金融需求場(chǎng)景化。其實(shí)保險(xiǎn)是一個(gè)很萬(wàn)能的工具，可以應(yīng)用于不同場(chǎng)景，解決很多問(wèn)題。而且場(chǎng)景化不僅是在這個(gè)場(chǎng)景下用戶需要一個(gè)保險(xiǎn)，而是要真正挖掘場(chǎng)景中用戶需要什么功能，這個(gè)功能如何用保險(xiǎn)工具去完成和解決。

當(dāng)談及中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展未來(lái)時(shí)，吳逖表示，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的飽和度其實(shí)遠(yuǎn)未到拐點(diǎn)處，最大的拐點(diǎn)在哪兒呢？當(dāng)保險(xiǎn)在人們心目中由彈性需求向剛性需求轉(zhuǎn)變之時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)深度、密度以及市場(chǎng)結(jié)構(gòu)將迎來(lái)天翻地覆的變化。而在這一過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)可能起到加速器或推手作用，但不會(huì)是決定性因素。

逐鹿X對(duì)話：創(chuàng)業(yè)者篇——未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

OK車險(xiǎn)創(chuàng)始人 齊石：互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)發(fā)展的三個(gè)趨勢(shì)

第一個(gè)趨勢(shì)，越來(lái)越輕的渠道和越來(lái)越重視回歸到產(chǎn)業(yè)和風(fēng)控，這是整個(gè)行業(yè)發(fā)展的動(dòng)向，也是保監(jiān)會(huì)希望行業(yè)發(fā)展的方向。

第二個(gè)趨勢(shì)，隨著車聯(lián)網(wǎng)和智能汽車的發(fā)展，個(gè)人出行數(shù)據(jù)將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)領(lǐng)域里面風(fēng)控的核心元素。

第三個(gè)趨勢(shì)，隨著共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使得人們出行的方式越來(lái)越各種各樣，所以人和車之間的綁定會(huì)越來(lái)越分散。如何獲取人的維度的出行數(shù)據(jù)和生活方式的數(shù)據(jù)，將會(huì)更有核心的價(jià)值。

水滴互助創(chuàng)始人 沈鵬：做互助計(jì)劃，風(fēng)控和獲取用戶樣重要

沈鵬稱，風(fēng)控做得再好、再嚴(yán)謹(jǐn)，如果沒(méi)有把用戶做起來(lái)，沒(méi)有用戶給保險(xiǎn)公司拿錢投票，那么團(tuán)隊(duì)的付出就沒(méi)有價(jià)值的。

團(tuán)隊(duì)的精力是有限的，在當(dāng)前階段納新非常關(guān)鍵，當(dāng)前獲取用戶成本足夠低，要持續(xù)去納新。在一定可控范圍內(nèi)要做到極致，未來(lái)用戶遷移也需要成本。

對(duì)于互助來(lái)說(shuō)，最大的點(diǎn)是在于通過(guò)第一次讓C端用戶操作完全部的購(gòu)買體驗(yàn)，并且可以持續(xù)關(guān)注品牌后續(xù)的服務(wù)，這樣才能產(chǎn)生用戶對(duì)保險(xiǎn)公司的認(rèn)可。

“我是覺(jué)得要把用戶規(guī)模至少過(guò)到兩三百萬(wàn)甚至更高規(guī)模的情況下，你再根據(jù)一個(gè)一個(gè)互助計(jì)劃的用戶特質(zhì)來(lái)衍生盈利模式。”沈鵬在談及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司時(shí)這樣說(shuō)。

慧澤保險(xiǎn)網(wǎng)總經(jīng)理 蔣力：從理財(cái)方面講健康險(xiǎn)是人最基礎(chǔ)的需求

在理財(cái)社區(qū)中，保險(xiǎn)是基于信任才有機(jī)會(huì)去轉(zhuǎn)化的。就像一場(chǎng)足球比賽，有前鋒、中場(chǎng)、后場(chǎng)，但是一樣有守門員，守門員是人生所有投資里面最基本的杠桿，可以用保險(xiǎn)來(lái)解決。

蔣力對(duì)健康險(xiǎn)很有信心，“中國(guó)的健康市場(chǎng)，未來(lái)國(guó)家的養(yǎng)老其實(shí)是有缺口的，其次是未來(lái)的生活環(huán)境，中國(guó)還是要持續(xù)需要改善。在這樣的情況下健康保險(xiǎn)一定是中國(guó)最大的保險(xiǎn)需求。”

蔣力稱，線上保險(xiǎn)服務(wù)，如果理賠和對(duì)客戶的服務(wù)做得比較好，用戶基于對(duì)公司品牌的信任，就愿意在平臺(tái)上購(gòu)買長(zhǎng)期的健康險(xiǎn)。

逐鹿X對(duì)話：對(duì)話投資人篇——保險(xiǎn)的變與不變

復(fù)星昆仲合伙人 楊紹東：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)的邊界會(huì)越來(lái)越模糊

監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，更重視的是保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的發(fā)行過(guò)程當(dāng)中的信息披露、主體合規(guī)性，還有一個(gè)更重要的是有沒(méi)有長(zhǎng)期償付能力。

保險(xiǎn)業(yè)越往后發(fā)展，會(huì)越來(lái)越像一個(gè)大數(shù)據(jù)公司，而且會(huì)變得輕資產(chǎn)。

另外一個(gè)可能的趨勢(shì)，是保險(xiǎn)產(chǎn)品在未來(lái)會(huì)越來(lái)越多地變成一個(gè)服務(wù)模式。

啟明創(chuàng)投合伙人 吳靜：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)難出現(xiàn)P2P早期的瘋狂

從本質(zhì)上來(lái)講，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，監(jiān)管的重視力度會(huì)更強(qiáng)一些。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新是符合國(guó)家發(fā)展，也符合人民利益的，國(guó)家從大的精神層面鼓勵(lì)好的創(chuàng)新，很多創(chuàng)業(yè)公司也能在創(chuàng)業(yè)初期跟監(jiān)管保持比較好的溝通和互動(dòng)。

To C未來(lái)的發(fā)展跟未來(lái)的監(jiān)管走向關(guān)聯(lián)度非常高，這是持續(xù)影響to C公司成長(zhǎng)空間很重要的因素。

國(guó)科嘉和合伙人 曹捷：從兩個(gè)角度談創(chuàng)新

從產(chǎn)品側(cè)來(lái)講，一個(gè)關(guān)鍵詞是場(chǎng)景。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展已經(jīng)創(chuàng)造出許多新型場(chǎng)景下的嵌入式的保險(xiǎn)和類保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如發(fā)生在電商退貨、在線支付、交通擁堵、旅行延誤等各類場(chǎng)景下的新險(xiǎn)種，進(jìn)而不斷產(chǎn)生出產(chǎn)品創(chuàng)新和迭代的機(jī)會(huì)。

從銷售側(cè)來(lái)講，又可以分為渠道和客戶。圍繞渠道，出現(xiàn)了不少銷售工具和渠道模式的創(chuàng)新。圍繞客戶，可以挖掘從流量經(jīng)營(yíng)到精準(zhǔn)營(yíng)銷，從售前核保到售后理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)的客戶體驗(yàn)的創(chuàng)新。

不管從以上哪個(gè)角度，都可以關(guān)注如何更有效地利用好技術(shù)側(cè)，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、智能設(shè)備、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的發(fā)展，不斷給上述創(chuàng)新帶來(lái)了支撐和可能。

信天創(chuàng)投合伙人 蔣宇捷：保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)的四個(gè)趨勢(shì)

第一是線上化。根據(jù)國(guó)外的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，整體的用戶線上化去購(gòu)買保險(xiǎn)的比例達(dá)到了45%，而目前在國(guó)內(nèi)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這樣的數(shù)字。

第二是個(gè)性化。現(xiàn)在標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，其實(shí)不適用于每一個(gè)客戶，未來(lái)的保險(xiǎn)一定是根據(jù)客戶自身的特點(diǎn)進(jìn)行量身定制保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三是智能化。比如說(shuō)，跟場(chǎng)景數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)以及用戶的一些量化指標(biāo)結(jié)合，為整個(gè)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)價(jià)值鏈改造、優(yōu)化，最后為風(fēng)險(xiǎn)提供定價(jià)。

第四是扁平化。中間很多的鏈條和環(huán)節(jié)是完全沒(méi)有必要的，可以用更高效的方式例如機(jī)器和工具來(lái)替代和簡(jiǎn)化。