上海2016年6月27日電 /美通社/ -- 風控是金融的核心，在互聯網金融行業，言必談風控。特別是最近幾年，大數據風控成了互聯網金融從業者的口頭禪。那么現在的市場上的平臺動輒說自己有大數據風控，真的是這樣嗎？近日，厚本金融首席數據官張際有關互聯網金融行業，提出了經濟下行時期，互金行業更要加強風控的觀點。

“對于大數據風控，真正能做到的公司并不是太多”，厚本金融首席數據官張際說，“大部分的公司還是以線下的人工審批作為風控的主要方法。線下風控有其優勢，但是也有缺點。比如，不同的人對于同一個客戶的好壞判定具有主觀性和不一致性，并且，人工審核無法保證機構風險偏好的一致性。所以厚本金融除了傳統的線下風控，人工審批之外，真正從大數據的角度來做風控，從數據的歷史表現來判斷客戶的資質。”

厚本金融首席數據官 張際

厚本金融的大數據風控從2個方面來實施。一個是建立獨有的風控模型，比如從用戶的信用歷史、資產狀況、自身情況等多個維度來制定風控模型。“我們還為我們某一些主推產品設計了專屬風控模型”，張際說，“另外一方面是借助外部數據的力量，增強我們的風險識別能力。因為在目前，違約客戶除了惡意欺詐之外，最大的風險就是多頭借貸。所以厚本金融現在接入了其他公司的征信數據比如百融金服、91征信等等。這些外部的征信數據，結合厚本的自有風控數據和模型，從用戶的身份信息、穩定性、商品消費偏好、媒體閱覽偏好、社交關系等多個維度對用戶進行整體信用評分，并通過客戶授權的通信運營商等數據對客戶的常用聯系人進行全方位的風險分析和欺詐排查，以確定客戶是否具有獲得貸款的資質。在決定客戶準入的同時，我們還根據每個客戶不同的風險水平進行差異化的額度給定和風險定價，優化風險收益和客戶體驗。并且，我們還和同業之間進行信息共享，共同降低整個行業的資產壞賬率，促進互金行業的良性發展。”

“我們和和其他公司相比，厚本的業務量真的不算大，沒有像很多其他公司那樣，一下子做到了幾百個億，但是厚本金融卻走得穩。在這個行業，考量的是穩定和可靠，關鍵不是誰走的快，而是誰走的更遠。我們對風險是非常敬畏的，特別是在經濟下行的時期，整個金融行業利潤增速放緩，不良貸款率上升，對整個互金行業都是考驗，所以我們更要加強風控”，張際坦言，“雖然我們的目標是要成為一家全渠道、全產品線的消費金融公司，但是我們現在大部分的產品仍然是現金貸，現金貸在用戶的用途上，風控上要比一些場景化的消費金融產品會更有難度。所以，我們在做風控的時候會更加謹慎。”

畢業于美國北卡羅來納大學，曾任美洲銀行高級副總裁，擁有近10年國外一線銀行豐富的大數據和風險管理經驗的張際，在談到國外的風控模型是否適用于中國時說道，國外大部分先進的風控模型的構建方法和分析手段完全適用于中國，但是國內的數據量需要積累，目前還不能完全發揮出這些先進方法和手段的威力。國外的模型在給用戶評分時，可用變量的維度較多，覆蓋率較高，但是國內征信的數據基礎還比較薄弱，人行征信的覆蓋率比較低，征信報告上的變量維度也比較單一。但是征信數據的完善是必然趨勢。

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