根據央行發布的《關于支付機構客戶備付金全部集中繳存有關事宜的通知》要求，自2019年1月14日起支付機構應注銷在商業銀行的所有備付金賬戶，另外支付機構客戶備付金將實現100%比例的繳存。從此，備付金將全部集中在人民銀行存管。

備付金是什么？通俗來講，備付金就是準備支付的資金，一般是先由第三方支付機構代為收取，交易結束才待客戶支付。

一人的備付金固然不值得一提，但積少成多，又可以留存一段時間，趁此機會，支付機構“大有可為”。或用于擴大自身規模，或用于風險投資，甚至可以用來辦理跨行資金清算、超范圍經營等等。可一旦經營出現問題或投資失敗，則會造成嚴重的支付危機，損害用戶的利益。

近些年來，備付金被挪用的事件屢屢發生，如上海暢購挪用備付金造成資金風險敞口達7.8億元；浙江易士挪用客戶備付金5420.38萬元用作民間借貸；廣東益民挪用資金造成敞口6億元等等，都造成了很大的風險和危害。

這股亂象終究要被處理。

2017年1月，央行就宣布將直接收攏備付金統一管理權限，要求支付機構將一定比例的客戶備付金繳存至指定機構專用存款賬戶。

但因為當時并未指明繳存比例，所以進度較慢。

直到去年6月，央行再度發布了《關于支付機構客戶備付金全部集中繳存有關事宜的通知》，其中明確規定，從7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中繳存比例，到2019年1月14日實現100％集中繳存。

第三方支付行業才開始重視起來。

韭菜財經大數據了解到，截至去年10月末時，支付機構繳存到央行統一監管賬戶的客戶備付金存款已經達到9956.91億元，并在不斷增加。

一個月后，央行手上的備付金就已經達到了12446.46億元。

這么一大筆資金突然消失對于第三方支付機構來說，影響都不會小的。就連支付寶都適時推出了余額寶體驗金活動，不無吸納資金的用意。

但巨頭畢竟體量大，綜合金融服務布局廣泛，產品豐富，營收來源也多，自然沒有太大的問題。

對尾部企業來說，卻是致命的。有傳聞稱，備付金利息收入相當于某些支付機構當年稅后凈利潤。換句話說，備付金的利息就是這些企業的主要收入來源。如今，備付金全數繳存，則極有被淘汰的可能。

因此，各企業還需要從業務、產品、服務等方面做出創新。雖然難以與巨頭爭鋒，但是可以在細分領域豎起高墻。良好的產品和服務可以獲取自己的客戶，而這些也會是盈利的來源。

備付金集中繳存有利于防范風險，保證資產安全，促進支付行業健康發展。對客戶來說卻是有利有弊，一方面，能享受的服務或許會越來越好，另一方面，需要交的服務費也會高于以往。

但話又說回來，天底下沒有免費的午餐，拿錢買服務也是天經地義。

本文首發韭菜財經，公眾號ID：jiucaifin