作者：天眼君

來源：網貸天眼（tianyanguanwei）

今早，北京青年報發布消息稱：北京地區將于今年3月底完成行政核查工作。

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自2017年12月底，P2P網貸風險整治辦下發了《關于做好P2P網絡借貸風險轉向整治整改驗收工作的通知》（又稱“57號文”），其中57號文要求各地在2018年4月底前要在其管轄范圍內完成備案登記工作，在6月底完成所有P2P機構的備案；不過事與愿違，由于合規檢查問題進展緩慢，備案工作也不能如期完成。

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2018年下半場，P2P平臺的經營問題、業務發展遭遇瓶頸乃至整改未果，隨后雷潮爆發，原定于2018年12月底所有機構應完成的合規檢查工作出現了延期。但近日，北京市地方整治辦作出表態，將于今年3月底完成行政核查工作。

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合規檢查三部曲

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2018年以來，全國性的合規檢查工作進展并不順利。通常來說，合規檢查工作的開展有三個步驟，先是要機構自查，即是網貸機構本身要對自身的存在的風險、存量規模、合規情況進行自查，先保證自身沒有問題；然后是自律自查，自律自查是網貸行業自律協會完成的相關檢查，檢查平臺出現的高頻、高風險問題，發現問題及時整改，促進平臺合規化，若合規檢查發現存在嚴重問題的平臺，可使平臺良性退出合理化解行業風險；最后一項是行政核查工作。

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事實上，在2018年7月，在整改驗收前后發現P2P平臺問題不斷被爆出，面對諸多問題和爆發的風險，深圳、廣州 以及中國互聯網金融協會相繼發布了網貸機構風險防范以及穩妥退出相關的通知，整改合格的機構，協會會為其創造良好條件，而對于不合格的平臺也會進行無風險退出以及有效處理。

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于是，在2018年8月17日，互金整治辦發布了《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，該通知包含了關于網貸機構在合規檢查過程中發現的問題，然后列出108條清單供整治辦和平臺機構核查對照并進行整改，緊接著在8月29日《P2P網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》（即119條自查清單）發布，這為平臺問題自查提供了有效的方案。

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行政核查的重要性

對于行政核查，通常情況下是要求各省網貸整治辦要在機構自查和自律自查的基礎上，選擇性的對報告內容中包含的數據和真實性進行行政核查，當核查過程中發現內容不真實，甚至出現瞞報、漏報、甚至是弄虛作假的情況，會進行通報問責，甚至實行“一票否決制”；本次北京地區的檢查工作，在時間安排上可“三查”可同時推進、交叉核驗。

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對于本次行政核查，業內專業人士表示：相較于其他地區，注冊在北京的P2P平臺數量和規模都比較龐大，而在2018年下半場出現的雷潮來看，北京地區的P2P平臺出現問題的較少，這得益于該區域落到實處的監管力度；同時，為了限制P2P平臺規模的無限擴大，引發行業風險，相關媒體報道稱在北京地區，將北京地區待收規模低于5000萬元的平臺不予備案，且將淘汰掉九成網貸平臺。因此，本次行政核查為行業發展，平臺整治出清以及規范發展奠定了基礎。

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北京地區合規檢查的影響力

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就本次北京地區將在3月完成的行政核查工作來說，無形中為全國各地的合規檢查工作敲響了警鐘，在整改出清市場環境的同時，解決并規范網貸平臺信息披露、銀行資金存管以及行業自律等其中出現的問題，也為行業健康發展起了良好的表態。

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所以，關于本次北京地區行政核查的結果，我們拭目以待。