一樁震驚世人的殺妻騙保案近日浮出水面，引起熱議，也讓大眾開始審視起人性和保險業。

據津云新聞報道，10月30日，小潔的父母接到女婿張軼凡的電話，小潔出事了。還在普吉島的女婿告訴他們，10月29日小潔在酒店泳池意外溺亡。白發人送黑發人，小潔的父母一時無法接受這個事實。隨著疑點不斷被發現，真相慢慢被揭開。他們發現，愛女之死，不是天災而是人禍——兇手正是平日看似老實的女婿張軼凡。

泰國時間11月2日凌晨，張軼凡認罪。小潔父親質問他：“你為什么殺小潔？”張軼凡答：“不想過了。”

與其說不想過了，不如說是錢不夠花了。

案發后公布的信息，還原了一個真實的張軼凡。即使雙方父母共給了張軼凡160萬元以上的全額購房款，他還是向銀行貸了67萬元，連同小潔陪嫁的80萬一起不知所蹤，張軼凡的信用卡里還欠著不少錢。

錢都去了哪里？

小潔的表哥張軼凡的電腦里發現了共計158個G的色情視頻，并發現他購買過線上色情服務，電腦里存有一些裸聊截圖。廣發銀行信用卡消費記錄顯示，張軼凡大筆的錢都付給了直播平臺，所付費用疑用于打賞主播。

據不完全統計，8月張軼凡支付給直播平臺35000元。9月張軼凡用廣發銀行信用卡向直播平臺付款至少63600元。除了打賞主播，張軼凡的錢還大量花在了酒店和奢侈品店消費上。

雙方父母提供的積蓄滿足不了無業游民張軼凡的“消費升級”，或許這才是張軼凡殺妻騙保的動機。

張軼凡的父親在衣柜找到了4份保單，全部為壽險，購買于今年6-9月，保額總計1716萬元。其中在9月，張軼凡密集買了三份保險，這與張軼凡大額開銷的時間點相吻合。

從津云新聞提供的圖片來看：4份保單的投保人均為張軼凡，被保險人均為小潔，被保險人身故受益人均為張軼凡一人。

而保單上的被保險人簽名，字跡差異很大，小潔父母認為不是女兒親筆。

（小潔的親筆簽名 ）

（其中一張保單的簽名） 

除此之外，張軼凡還陸續購買了十多份其他保險。津云新聞統計，張軼凡總計購買壽險達18份，保額共計3326萬，將妻子身亡后的受益人通通設為自己。

10月27日晚，張軼凡帶著妻女從天津濱海國際機場出發前往普吉島旅游。異國的一家別墅酒店是他設計的犯罪現場——一旦事情敗露，從泰國引渡回國也頗為復雜。

據新聞報道案件披露，殺妻之后，張軼凡企圖瞞天過海制造溺亡假象，但很快就被識破。他謊稱妻子溺亡，實際上妻子水性極好；說妻子和其發生爭執是因為嫌棄他訂的酒店太貴了，實際上妻子對錢并不敏感；尸檢報告。報告顯示，小潔死前全身有多處外傷，而張軼凡報喪時謊稱“小潔身上無外傷”。

這起案件讓網友們群情激奮，除了譴責蠢惡的張軼凡，很多人也甩了一只鍋給保險公司：

1.偽造簽名是否該追責保險公司核查不嚴；

2.簽字和電話回訪制度漏洞保障不了被保險人的知情權；

3.殺妻騙保核實后，保險公司可以拒不理賠，還不用退還保險費，保險公司樂于接受，某種意義上是幫兇；

4.張軼凡這樣的人能去保險公司任職，是否說明行業門檻太低。

一位自稱此案核賠人員的匿名用戶在知乎上回應了網友的疑問。

一位保險業內人士也對偵探君表示：“現在各個保險公司之間客戶信息無法共享，都是各賠各的。對于張軼凡這種集中投保的客戶無法知曉他的投保情況。”但他坦言：偽造簽名很容易。

“現在保險公司會提供兩種投保方式，一種是傳統紙質簽名，一種是電子簽名。電子簽名，要求有投保人，被保險人，受益人的照片。電子投保很難作假，但是要面簽客戶，所以一般選擇紙質投保。在一份保單中，投保人權利最大，回訪電也只回訪投保人，被保險人可能根本不知道自己有保障這回事。在行業代簽字是違規的，如果發現輕的退回所交保費，重的理賠都不負責。”上述業內人士說。

張軼凡雖然曾在保險公司工作過，但卻不知道偽造簽字會被拒賠，殺妻騙保的成功率更是極低。人性和智商都為人所不齒。

最后，該人士認為，這件事對保險行業的推動意義不大，也沒有必要上升到懷疑保險產品的設計上。也就是像張軼凡這樣的極端人性問題，任何制度都解決不了。

北京市中聞律師事務所合伙人李亞認為，“保險公司樂于接這樣的保單”說法并不準確：“我覺得從目前整個保險行業市場來說，這種案子可能會導致處罰的后果，也可能會導致保險合同不成立或者保險合同無效的問題。各家保險公司在管理規范上還是存在問題，受到的處罰的可能性比較大，至于怎么處罰的話，要根據保監局相關規定。但如果說保險公司是幫兇，還是不至于的。”

上海九澤律師事務所高級合伙人朱敬律師對偵探君表示：“根據保險法的規定，以死亡為給付保險金條件的合同，必須征得被保險人本人同意方可生效。如本事件中涉及的多份高額人壽險合同未經得妻子本人同意，應當視為合同未成立，保險公司負有返還保險費的義務。個人建議，今后類似壽險的投保，如是通過網絡或手機操作，必須進行在線人臉識別，防止在被投保人不知情的情況下他人代為操作。”

有人偷偷為你買保險，在一般情況看來，也許是好事。但當你發現自己在不知情的情況下身負天價保單，你就要留個心眼了。張軼凡這樣的惡魔自然是世間罕見，如果小潔作為被保險人的知情權能夠得到有效保護的話，也許這次悲劇就能避免。

當保險碰到極端人性，小伙伴認為該怎么辦？歡迎在留言里告訴我們。