進入4月，全國各地區(qū)網貸平臺加緊準備備案。

截止目前，已有超過20個省市地區(qū)出臺了整改驗收工作表等備案相關細則，從各地發(fā)布的備案細則來看，網貸重鎮(zhèn)北、上、廣、深等地相對要求較為嚴格，整改工作與其他地區(qū)相比難度較大。另外，互聯(lián)網資管模式被叫停，網貸平臺分拆出來的資管業(yè)務實體被視為網貸平臺組成部分，需要一并接受驗收，對于發(fā)售資管計劃的P2P平臺，短時間內完成清除存量成為備案前的重要障礙。加上監(jiān)管部門近期通知要求各地暫停發(fā)放網貸備案登記細則，毋庸置疑，網貸備案延期的消息幾成定局。

為了備案，部分P2P平臺業(yè)務基本處于暫停狀態(tài)。而為了早日拿到備案資質，平臺未有絲毫松懈，在全速沖刺備案的路上，大多數(shù)平臺表現(xiàn)積極，為產品合規(guī)做進一步調整。

按照銀監(jiān)會P2P整改驗收通知的規(guī)定，以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，由于可能造成資金和資產的期限錯配，應當認定為違規(guī)。為推進合規(guī)進程，近期已有不少平臺對不合規(guī)產品“動刀”。

3月9日，拍拍貸在官網宣布停售月月漲；

3月17日，人人聚財宣布下線定投寶產品，持有定投寶的用戶將切換為直接持有原定投寶所匹配的散標（債權）項目；

3月21日，ppmoney透露下線月月增產品；近期，投資人爆料稱收到ppmoney發(fā)送的短信，此前持有的月月增項目已經結束，相關收益全部回款；

4月1日，團貸網對定期產品進行調整，新發(fā)布的借款項目不再支持發(fā)起智享轉讓服務；

4月17日起，宜貸網將不再支持申請宜享債權轉讓服務；

4月20日起，陸金服將對個人借款債權轉讓申請進行規(guī)則調整。

這些平臺對產品調整，一方面可以看到平臺合規(guī)整改的力度，另外一方面也說明，違規(guī)產品是整改的重要一環(huán)，也是合規(guī)的前置條件。

4月3日，互金辦出臺29號文，作出了以下規(guī)定“在未經許可的情況下，依托互聯(lián)網發(fā)行銷售資產管理產品的行為，必須立即停止，存量業(yè)務應當最遲于2018年6月底前壓縮至零。而對于有存量資管業(yè)務的平臺，不允許通過剝離資管業(yè)務的形式備案。”一時間，讓之前宣稱自己從事資管業(yè)務的P2P平臺慌了神。

29號文同時明確，未經許可，依托互聯(lián)網以發(fā)行銷售各類資產管理產品（包括但不限于“定向委托計劃”“定向融資計劃”“理財計劃”“資產管理計劃”）等方式公開募集資金的行為，應當明確為非法金融活動，具體可能構成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。

由于P2P定位為小微企業(yè)及個人網絡借貸中介機構，無論是涉及發(fā)行銷售資管產品還是為金交所引流的業(yè)務模式，以及發(fā)售收益權轉讓產品，都已經超過了業(yè)務定位的范圍，這種長期游離于監(jiān)管之外的違規(guī)手段，需要早日清理完畢，防止平臺”帶病“通過驗收。

根據(jù)合規(guī)排行榜名單涉及互聯(lián)網資管業(yè)務的平臺，其中恒大金服、聚寶匯“忍痛割愛”下架了這類業(yè)務。不過，仍有平臺依然違規(guī)銷售產品。

在監(jiān)管對整個網貸行業(yè)大刀闊斧的整改環(huán)境下，凈值標、金交所產品已經難覓蹤跡，但大額標仍舊有跡可循，部分平臺雖然明面上看似乎沒有違反限額規(guī)定，實際上是為了掩蓋超額這一真相，將大額標進行拆標然后發(fā)售的平臺不在少數(shù)。這種方式治標不治本，表現(xiàn)上看嚴格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，實則是一種心存僥幸的灰色操作方式，也違背小而分散的要求。

合規(guī)測評結果顯示，合規(guī)及格的平臺（60分及以上）共76家，占測評總數(shù)的84.4%。其中，合規(guī)優(yōu)秀的平臺（80分及以上）共21家，70分（含70分）至80分之間的有30家；60分（含60分）到70分之間的共有25家，60分以下的只有14家。

1、風險提示指標2分。根據(jù)“暫行辦法”，網貸平臺需要在明顯位置向投資人提示風險。如果平臺網站沒有任何風險相關的提示，本項指標得0分。

2、信息披露專欄指標4分，根據(jù)“暫行辦法”，網貸平臺應在官網設置信息披露專欄，公布平臺運營報告、實時數(shù)據(jù)和相關法規(guī)。沒有“信披專欄”，亦不披露相關內容的扣4分。

3、禁止代銷基金/銀行理財/保險產品指標5分。只要平臺有銷售基金或銀行理財或保險產品本項指標得0分。如果平臺將P2P業(yè)務和其他業(yè)務進行了拆分并進行獨立運營，本項指標不扣分。

4、禁止發(fā)售類資產證券化或理財產品指標10分。

1）來自小貸公司、保理公司、融資租賃公司、券商、資管、私募、信托、金交所的債權或收益權轉讓，以及發(fā)售“計劃類”產品，且不披露底層資產的，本項指標扣5分，如果平臺此類項目占比過大或全部為此類項目，則該項得0分。

2）如果以債權組合、債權轉讓形式，支持隨時購買、贖回的，類似活期理財?shù)漠a品，也涉嫌發(fā)售類資產證券化產品，有這類產品，本項指標扣5分。

5、禁止自擔保指標5分。擔保方如果與平臺為同一實際控制人，本項指標得0分；但平臺股東只是參股，并未控股擔保公司，本項指標仍得5分。

6、禁止期限拆分指標12分。集合標、計劃類產品，如果有底層借款項目與產品期限不一致，本項指標扣6分。

7、禁止打包資產等形式的債權轉讓指標10分，有計劃類、集合標產品，無論是否能查看債權明細，本項指標均扣5分，全部是計劃類產品，本項指標得0分。

8、限額管理指標12分。個人、企業(yè)，分別不得在同一平臺待還余額超過20萬元、100萬元。如有超過本項指標得6分，全部都超額的平臺，本項指標得0分。

9、銀行存管指標10分，已上線銀行存管本項指標得10分，簽訂存管協(xié)議對接中的，本項指標得5分。

10、信息系統(tǒng)安全認證指標10分，有披露信息系統(tǒng)安全認證的，本項指標得10分。（注：信息系統(tǒng)安全三級認證需向公安部門申請）

11、電信業(yè)務許可證指標10分，電信業(yè)務許可證不是平臺網站的ICP備案，而是平臺申請的增值電信業(yè)務許可證。 

12、備案登記指標10分，根據(jù)要求，公司名稱、經營范圍需要包含“網絡借貸信息中介”字樣。

注：本次合規(guī)整改評分統(tǒng)計工作由網貸天眼編輯部與研究院人工統(tǒng)計，個別平臺簽訂了銀行存管協(xié)議、獲得了信息系統(tǒng)三級認證、電信業(yè)務許可證但是平臺沒有公布、沒有宣傳的或有遺漏，如有問題，請與我們聯(lián)系。

郵箱：media@p2peye.com。

本次評分統(tǒng)計截止時間：2018年4月19日。