作者：李萬民

編輯：李墨白

來源：獨角金融

走出去的金融科技公司，將越來越多地與當地銀行合作。

4月16日，品鈦（PINTEC）與新加坡大華銀行宣布成立合資公司華鈦科技私人有限公司（簡稱“華鈦科技”），其中大華銀行占股60%，品鈦占股40%。

據公開信息顯示，品鈦是國內一家智能金融服務集團，專注于大數據處理和金融科技研發，為金融機構和商業機構提供智能金融解決方案，旗下擁有讀秒、璇璣、虹點基金、積木盒子、企樂匯等子公司。

品鈦CEO魏偉表示，此次出海東南亞，與新加坡大華銀行進行合作，將幫助品鈦進一步拓展東南亞市場。

金融科技在國內發展多年，出海發展的呼聲日益高漲，在走出去的過程中，與當地的銀行等金融機構進行合作，快速打開市場，將成為國內金融科技公司尋求海外發展的重要方式。

出海成為潮流

近年來，國內的金融科技公司漸漸走出去，手段各不相同。

螞蟻金服出海東南亞，投資了印度第三方支付平臺Paytm，還與印尼Emtek集團共同成立子公司開發移動支付。

京東投資了印尼出行平臺Go-Jek、在線旅游門戶Traveloka，并與東南亞大型零售商尚泰集團合資成立金融科技公司。

凡普金科則與新加坡當地的金融科技公司Cashwagon達成戰略合作，雙方基于金融科技開展多元化的創新合作，相互助力，為東南亞地區的用戶提供金融信息服務。

另外，寶付跨境總經理林勇也向獨角金融表示，寶付目前正在探索與境外合作機構聯合提供海外換匯交易的系統解決方案。在他看來，寶付與境外銀行的合作有助于為銀行提供創新業務的可行性方案，同時寶付數年來積累的豐富客戶資源也將有利于跨國銀行在中國的市場拓展。

網信集團CEO盛佳認為，數字經濟將是中國企業再一次“走出去”的契機，“中國企業要抓住海外市場的大蛋糕，向境外企業輸出科技產品、技術服務等能力。”

金融科技出海的客觀推動力

互聯網金融行業經歷十余年的發展之后，漸趨合規，與此同時，監管政策和行業形勢在客觀上也在推動有能力的企業走出去。

去年8月4日，央行宣布，2018年6月30日起，類似支付寶、財付通等第三方支付機構受理的，涉及銀行賬戶的網絡支付業務，都必須通過網聯支付平臺處理。據網聯公布，截止到2018年4月13日，已有462家商業銀行和115家支付機構接入網聯平臺。

網聯之前，第三方支付領域里，支付寶和微信支付占據了90%以上的市場份額；網聯之后，第三方支付機構直連銀行的時代終結。

去年12月1日，《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》發布，現金貸被打入死牢。此后，有的平臺轉型分期業務；有的平臺做起了第三方導流業務；有的平臺則選擇了出海發展…

現金貸的余波尚未散盡，傳統銀行已經重視起了零售貸款業務。2018年各大銀行披露上年財報，財報中零售業務高速增長，互聯網金融教育起來的大批顧客又回到了銀行的懷抱。

據建設銀行2017年報披露，該行個人消費貸款新增同業第一，“快貸”電子渠道個人自助貸款余額1563億元,新增1275億元。

中國銀行2017年內地的個人貸款總額3.5萬億元，同比增長 16.68%。個人汽車貸款、教育助學貸款繼續保持領先。

一位在銀行工作多年的業內人士陶函向獨角金融表示，“銀行重視零售貸款業務后，一般來說，如果不是特別急需資金的情況下，用戶會更愿意選擇銀行貸款而不是網貸平臺，因為網貸的利率太高了。”

4月11日，央行行長易綱提出在年底前要推出鼓勵外資進入消費金融等領域的政策。更多外資的進入，客觀上也將讓國內金融科技企業間的競爭變得激烈。

與當地銀行合作是好模式

金融科技在國內已經獲得一定程度的發展。人工智能、大數據等新技術層出不窮，并被廣泛應用到金融企業的風控、管理等各個方面。

金融科技浪潮之下，各國都在求新求變，比如英國就提出了“開放銀行計劃”，要求在銀行部門使用開放API的新框架，開放客戶對其他企業的數據，以鼓勵創新，促進行業競爭。各國對于金融科技的歡迎態度也在客觀上為金融科技企業走出去提供了條件。

91科技集團董事長許澤偉認為，金融科技企業出海潮的出現，一方面是由于國內監管日漸趨嚴，市場競爭激烈，營銷、獲客等成本越來越高；另一方面是基于東南亞的金融服務尚未完善，將給出海企業帶來更多的紅利。

不過，需要指出的是，金融科技企業出海發展，監管政策仍然是最需要關注的要素之一。

麻袋研究院研究總監路南向獨角金融表示，無論是資金端還是資產端的海外布局，獲得金融牌照、尋找合伙人，都是重中之重。通過與當地金融機構合作，則可以迅速地實現組織機構和科技能力的本地化。

除此之外，北京大學新金融和創業投資研究中心研究員陳文認為，出海企業與當地金融機構展開合作，能夠在獲取區域資源方面占據一定優勢。畢竟，出海企業即使能自行解決借款客戶獲取問題，短期內也很難在貸后管理方面獲取優勢，而與當地金融機構合作有望彌補貸后管理短板，例如催收以及個人征信接入等。

此外，在嚴格外匯管制下，企業出海還面臨資金來源問題，當地銀行無疑是重要資金來源。

在此次品鈦走出去的過程中，與大華銀行合資成立子公司，這種模式好處頗多。背靠當地銀行，華鈦科技能夠在很大程度上避免當地監管可能帶來的問題，并且未來相當長一段時間內不用為錢的事情發愁。

走出去的金融科技公司與當地銀行合作，好處盡顯，將來金融科技公司出海尋求發展，采取這種模式的企業會越來越多。

對于金融科技公司的出海，以及與當地銀行合作的模式，你有什么看法，歡迎在留言區進行討論。