一直來，供應(yīng)鏈金融在支持實體、服務(wù)中小企業(yè)方面發(fā)揮了重要作用。隨著金融科技的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融也已發(fā)展到與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)深度融合的新階段，定制化、信息化程度不斷提高。

日前，開鑫金服與長久物流聯(lián)合深耕汽車供應(yīng)鏈服務(wù)，成功為汽車物流承運商提供了精準(zhǔn)融資。開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，未來雙方將圍繞汽車物流全產(chǎn)業(yè)鏈，向更多汽車、物流等場景的供應(yīng)鏈參與方敞開服務(wù)大門，提供更多樣的定制化服務(wù)。

供應(yīng)鏈條上的企業(yè)更需要定制化的服務(wù)

金融科技給生產(chǎn)生活帶來的深刻變化，在不經(jīng)意間也逐步喚醒了供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)對方便、快捷金融服務(wù)的需求。這些年，通常與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)配套出現(xiàn)的保理業(yè)務(wù)快速發(fā)展也體現(xiàn)了這一點。我國商業(yè)保理公司應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記數(shù)量也從2014年的9431億元，上升至2016年的37442億元。

以往，參與供應(yīng)鏈金融生態(tài)和系統(tǒng)建設(shè)的主要有銀行、大型核心企業(yè)。它們一般選擇自建平臺、財務(wù)公司、保理公司等方式，主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展。但是企業(yè)的發(fā)展程度不一樣，需求也是多樣化的。周治翰表示，一些規(guī)模較大的供應(yīng)鏈核心企業(yè)，不愿意被嵌入外部供應(yīng)鏈生態(tài)，而中小核心企業(yè)暫時也缺乏建立、運營自己主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈的能力。這部分企業(yè)希望能與有金融科技優(yōu)勢的企業(yè)合作，共同開發(fā)定制化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

開鑫金服基于多年積累的金融科技優(yōu)勢、互聯(lián)網(wǎng)運營優(yōu)勢、風(fēng)險控制優(yōu)勢及品牌優(yōu)勢，聯(lián)合參與各方，為有需求的核心企業(yè)提供成熟的全套供應(yīng)鏈服務(wù)，配合支撐其業(yè)務(wù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)要以支持實體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向

2017年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)物流降本增效促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》，使發(fā)展供應(yīng)鏈上升為國家戰(zhàn)略，其中特別強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融的事中事后管理，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

周治翰表示，開鑫金服在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)選擇上，主要與有實體背景的核心企業(yè)進(jìn)行合作，重點關(guān)注現(xiàn)有供應(yīng)鏈模式中，中小企業(yè)的難點、痛點，并通過金融科技優(yōu)勢提供解決方案。

在物流領(lǐng)域，這類痛點主要有兩個。一是承運商資金墊付量大，回款周期長。通常，承運商在承接運輸任務(wù)前，往往需要墊付油費、過路費、保險等費用；在完成運輸任務(wù)后，還需要經(jīng)過一定的賬期，才能收到運輸款。對一些中小承運商而言，如果能夠盤活應(yīng)付賬款，提前兌現(xiàn)運輸款，將有效緩解資金壓力。

據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會物流金融專業(yè)委員會數(shù)據(jù)，我國物流企業(yè)的融資需求每年在3萬億元以上，目前被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)滿足的需求不足10%。其中僅物流運費墊資一項，每年就約有6000億元的融資需求，但這部分需求被滿足率尚不足5%。

二是承運商常年在外，不方便到指定地點辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押融資手續(xù)。

周治翰介紹，現(xiàn)在可以通過金融科技，實現(xiàn)對異地承運商的快速服務(wù)。開鑫金服為企業(yè)定制開發(fā)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)，通過直連ERP挖掘其與上游承運商的業(yè)務(wù)往來數(shù)據(jù)，打破制約傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的“信息不對稱”，從而準(zhǔn)確給出服務(wù)方案。

通過這種線上化、系統(tǒng)化、模型化的方式，能夠極大的提高供應(yīng)鏈金融的運行效率，體現(xiàn)出來的效果就是讓更多中小企業(yè)獲得了更加便捷、便宜的資金支持。

提高供應(yīng)鏈金融的服務(wù)深度與廣度

金融科技提高了供應(yīng)鏈金融運營效率，更要把握住風(fēng)險控制的核心環(huán)節(jié)，這種基于真實場景的融資模式就具備了可復(fù)制、可推廣的特性。

周治翰介紹，供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)涉及很多圈層。與核心企業(yè)聯(lián)系緊密的一級承運商、經(jīng)銷商，往往也是規(guī)模較大的企業(yè)，融資能力一般也較強(qiáng)；但與核心企業(yè)關(guān)系稍遠(yuǎn)的外圍承運商、經(jīng)銷商以中小企業(yè)居多，更需要金融的支持，關(guān)鍵在于如何有效破解企業(yè)信用逐級傳導(dǎo)、確權(quán)的難題。除了利用數(shù)字加密技術(shù)進(jìn)行分布式記賬，使得核心企業(yè)信用價值可傳遞外，還可以通過交易結(jié)構(gòu)設(shè)計來解決這一難題，為中小企業(yè)排憂解難。

未來的供應(yīng)鏈服務(wù)生態(tài)一定是開放共享的

開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)意識的覺醒，對生態(tài)圈中的上下游中小企業(yè)而言，無疑是一種利好。但供應(yīng)鏈金融是一項非常復(fù)雜的業(yè)務(wù)，僅僅依靠核心企業(yè)的信息優(yōu)勢、信用優(yōu)勢另起爐灶，可能并不一定是最優(yōu)選擇。

新建一套供應(yīng)鏈服務(wù)系統(tǒng)涉及人才儲備、系統(tǒng)搭建、風(fēng)控模型設(shè)計、吸引資金等方方面面，基礎(chǔ)投入至少需要上千萬元，從前期立項到最終產(chǎn)生收益，是一個費時費力的過程。且系統(tǒng)日常運營還會產(chǎn)生維護(hù)費用，對一些核心企業(yè)而言也是一項不小的負(fù)擔(dān)。

供應(yīng)鏈具有創(chuàng)新、協(xié)同、共贏、開放等特征。這不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)層面，也體現(xiàn)在合作層面。開鑫金服供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)堅持開放、共享、互助互利的原則，可以向更多供應(yīng)鏈客戶開放服務(wù)能力，提供系統(tǒng)輸出、風(fēng)控設(shè)計、產(chǎn)品研發(fā)等成套服務(wù)，加速建立供應(yīng)鏈上下游企業(yè)合作共贏的協(xié)同發(fā)展機(jī)制。