大限將至，支付寶、微信等支付都將受到不同程度的影響，最近各種消息更是刷爆朋友圈，但到底是怎么回事？

7月1日起，央行將運行新的非銀行支付賬戶體系。為符合央行《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》規定，支付平臺不斷發布官方消息，提示用戶賬戶進行“升級認證”，這意味著賬戶實名制將全面開始實行。

《辦法》要求，支付機構在開立I類、Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶時，分別通過至少一個、三個、五個外部渠道驗證客戶身份信息，限額分別是每年1000元、10萬元、20萬元。

如何進行實名認證？

最快捷、最通用：上傳身份證、綁定銀行卡。

這里值得注意的是，外部渠道身份認證是指：通過公安、社保、銀行、教育機構、住房公積金等能證明你身份的機構來對個人身份信息進行驗證，目的是為了證明“你是你”。

這其中包括：上傳身份證、綁定銀行卡、關聯社保信息、授權住房公積金查詢、學歷驗證、上傳車輛登記證、護照等。還有，在支付賬戶完成。

目前，支付寶、微信支付等支付機構，以身份證、銀行卡這兩種外部渠道來進行身份認證為主。另外，個人通過支付寶、微信支付完成水、電、煤氣、數字電視等繳費，購買機票、火車票、酒店住宿，也能完善個人身份信息。這也是對征信體系完善的一個方面，說白了，將來決定你的價值不是你的財富多少，而是你的信用。

如果沒有進行實名認證，那么，發紅包、搶紅包將受到限制，支付賬戶將不能進行收付款、轉賬，不能進行銀行卡快捷支付和網銀支付。當然，對即時信息的傳輸等其他功能不受影響。

銀行與支付的場景爭奪戰

對于支付賬戶，不同類別的認證，限制了消費、轉賬的額度。

I類認證每年限額1000元，Ⅱ類每年限額10萬、Ⅲ類每年限額20萬。說白了，這其實是銀行與支付機構爭奪“高凈值用戶”或者“高消費用戶”的應用場景。在沒有限額之前，以支付寶為例，單日限額是20萬。如果《辦法》沒有修改，那么支付單日限額5000元，全年限額最高20萬。

假設用戶購買一臺單價為8000元的電腦，支付寶用戶至少要分兩次完成支付（在不結合“花唄”為前提），用銀行卡刷卡的話一次就完成支付。支付額度越高，限制也就越多。這樣一來，原本便捷的支付工具反而變的麻煩了，想必很多人就會選擇一次性支付，從而選擇銀行卡支付。

這一限制，其實在一定程度上將用戶進行的限制和劃分。將“小散、低消費”用戶留給支付機構，將“高凈值”、“高消費”用戶圈在銀行體系內，以“安全”的之名，將用戶畫像進行了清晰的界定。我可以為支付機構打抱不平么？

當然，支付機構也不會坐以待斃。目前，支付寶結合螞蟻花唄、螞蟻借唄，微信的微粒貸，將銀行卡的限額在一定程度上進行了突破。說白了，如何將更多的錢留在“體內循環”是銀行和支付機構的一場“戰役”。

安全、安全、還是安全

從《辦法》出臺的目的來看，是為了保障客戶合法權益，防范不法分子開立匿名或假名賬戶從事欺詐、套現、洗錢、恐怖融資等非法活動，也是對支付機構提出的監管要求。沒有身份驗證，賬戶不安全。反過來，上傳越多的身份驗證信息，賬戶就一定安全了么？對于用戶來說，這些信息不是個人在保存，還是機構來進行保存的。

言下之意，銀行、支付機構、公共平臺如何確保用戶身份信息的安全，才是關鍵的關鍵。上傳越多信息，被盜取的身份信息也就越多，后果也越嚴重，正所謂“道高一尺魔高一丈”。鳴金網在5月11日發表的一篇《水落石出，銀行終于承認了》一文中，爆料了：有銀行內部人員向犯罪團伙提供銀行卡號、手機號、身份證等信息。

科學技術在不斷進步，大家都在努力維護著個人、社會甚至是地球的安全，但是，日防夜防，家賊難防，我們不怕技術的漏洞，就怕“監守自盜”。至少支付寶、微信對于賬戶安全還有一個保險可以賠付，最起碼，人家有這個態度。可銀行呢？這邊要圈“高凈值”、“高消費”用戶在體內，還有這么多霸王條款，出了事還沒有地方去說理，簡直了！

用心服務你的“衣食父母”，才能成就你的今天！

*文章為作者獨立觀點，不代表野馬財經立場。