12月16日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)際部主任范文仲在第二屆金融科技北京峰會(huì)主題演講時(shí)談到金融創(chuàng)新給我們的生活帶來(lái)的變化。他表示，信息技術(shù)的發(fā)展改變了我們的生活，尤其深刻的改變了金融。

具體到銀行業(yè)的領(lǐng)域，有幾大變化：第一就是信用中介的根本因素發(fā)生變化，最大的變化體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)上，首先在貸前信用評(píng)估，以前是單維度的歷史性的靜態(tài)評(píng)估體，現(xiàn)在發(fā)展到一個(gè)全維度全社會(huì)的信用評(píng)估體系。

以前銀行在放貸之前，評(píng)估一個(gè)人的信用，主要是看它過(guò)去的還款表現(xiàn)和財(cái)務(wù)信息，現(xiàn)在可以看它的消費(fèi)數(shù)據(jù)、旅游數(shù)據(jù)，看他稅務(wù)數(shù)據(jù)甚至交通違規(guī)數(shù)據(jù)，來(lái)判斷這個(gè)人的性格特質(zhì)。甚至我們可以用一些非個(gè)人的數(shù)據(jù)，我們可以利用他的微信的朋友圈，來(lái)確認(rèn)他的朋友范圍。這樣加上各種各樣的信息維度我們進(jìn)入到對(duì)一個(gè)人是全維度的了解，一個(gè)借款人和借款機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)時(shí)代是透明的，我們現(xiàn)在對(duì)客戶的了解可能比他自己還了解自己。這是一方面的變化。

第二方面的變化是貸中定價(jià)的環(huán)節(jié)，從以前模糊的利率定價(jià)變成精準(zhǔn)的定價(jià)，以前我們根據(jù)一個(gè)人的信用情況，按照我們的貸款規(guī)定，比如說(shuō)按照基本利率，上浮或者下浮對(duì)一個(gè)人的消費(fèi)信貸，包括房屋貸款進(jìn)行定價(jià)。未來(lái)我們會(huì)對(duì)一個(gè)個(gè)體它的信息全面的了解，這個(gè)人的信用不再是靜止的點(diǎn)，而是多維的信用空間一個(gè)動(dòng)態(tài)曲線。

此外在貸后，已經(jīng)非常容易做到資金放貸之后，可以看到這個(gè)資金的流向，流到了哪個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行了什么樣的交易，它是一個(gè)可視化的過(guò)程。有了這樣的貸前全透明的全社會(huì)全維度的信用體系，貸中精準(zhǔn)的定價(jià)，貸后的是可視化的全透明的過(guò)程，信用的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大的降低。

作者：吳華真